Conseillers en investissements financiers · ORIAS n° 00 000 000
Conseil en investissement à Rennes : préparer sa retraite, placer avec ses convictions.
Trois associés, conseillers en investissements financiers, vous reçoivent au cabinet, rue du Chapitre. Nous expliquons les risques, les frais et notre rémunération avant de parler placements.
Le cabinet Pan de Bois
Nous avons ouvert le cabinet en 2012 au premier étage d’une maison à pans de bois du vieux Rennes. Trois associés, une assistante, et une conviction : un conseil se comprend avant de se signer.
Nous recevons au cabinet pour
- Préparer votre retraite, cinq, dix ou quinze ans avant
- Placer une somme reçue après une vente ou une succession
- Mettre vos placements en accord avec vos convictions
- Organiser la trésorerie de votre entreprise
- Préparer une transmission, avec votre notaire
Retraite
Préparer sa retraite : les cernes de votre épargne
Un arbre ajoute un cerne chaque année. Une épargne de retraite aussi : ce qu’on regarde n’est pas le même à quinze ans du départ et l’année où il arrive. Choisissez un cerne.
Le temps joue encore pour vous. Nous regardons ce que vous pouvez mettre de côté chaque mois sans vous priver, et quelle part de votre épargne peut rester investie longtemps, en acceptant qu’elle varie.
Ce dont vous aurez besoin avant la retraite : études des enfants, travaux, aide à un parent. Cette part-là ne doit pas dépendre d’un marché qui baisse au mauvais moment.
Plus le départ approche, moins on a le temps d’attendre qu’un placement remonte. Nous revoyons avec vous ce que vous pourriez voir baisser sans changer vos projets, et nous réduisons le risque en conséquence, par étapes.
Un complément régulier, une somme disponible, ou les deux. Chaque formule a ses conditions de sortie et sa fiscalité, qui dépend de la situation de chacun et peut changer. La décision vous revient, par écrit, après comparaison.
Simulateur
Simuler une épargne mensuelle : trois scénarios, pas une promesse
Faites varier le versement, la durée et les frais. Le simulateur montre toujours trois scénarios côte à côte, dont un défavorable, et ce que les frais retirent. Il ne dit rien de ce que fera un placement réel.
Total versé : 36 000 €
Défavorablehypothèse −2 % par an avant frais
Épargne simulée au terme : 27 800 €
Intermédiairehypothèse +2 % par an avant frais
Épargne simulée au terme : 37 400 €
Favorablehypothèse +5 % par an avant frais
Épargne simulée au terme : 47 200 €
Effet des frais, scénario intermédiaire : 4 600 € de moins qu’avec un placement sans frais.
Simulation, pas une promesse : les performances futures ne sont pas garanties et le capital peut baisser. Aucune performance passée n’est utilisée ici.
Hypothèses : versements le premier de chaque mois, rendements annuels constants avant frais de −2 %, +2 % et +5 %, choisis pour illustrer et non pour prévoir ; frais annuels retirés chaque année ; ni fiscalité, ni prélèvements sociaux, ni inflation. Le pointillé montre les versements cumulés.
Placements responsables
Ce que « responsable » veut dire chez nous
Le mot est partout, et il ne garantit rien à lui seul. Avant de vous proposer un fonds présenté comme responsable, Ronan Lemée lui pose quatre questions, par écrit. Si les réponses ne sont pas claires, nous ne le proposons pas.
- 01
Qu’est-ce qui est exclu ?
Secteurs, pays, pratiques : la liste écrite, avec ses seuils. « Peu » ou « limité » ne nous suffit pas.
- 02
Comment les entreprises sont-elles choisies ?
Par quels critères, mesurés comment, et qui décide quand une entreprise ne les respecte plus.
- 03
Comment le fonds vote-t-il en assemblée ?
Sa politique de vote, et ce qu’il a réellement voté l’année passée, quand le rapport est publié.
- 04
Que dit la documentation précontractuelle ?
Nous la lisons en entier, frais et risques compris, avant de vous en parler. Vous la recevez avant toute souscription.
Un placement responsable reste un placement à risque : sa valeur peut baisser, et ses choix d’exclusion ne protègent pas des variations des marchés.
Notre rémunération
Notre conseil est non indépendant. Voici ce que cela veut dire.
Nous vous le disons par écrit avant tout conseil, dans notre document d’entrée en relation. C’est le modèle de la plupart des cabinets : il faut seulement savoir qui vous paie, et combien.
Ce que vous nous payez
à partir de 800 € HT
Des honoraires pour l’étude de votre situation et le rapport écrit, à partir de 1 800 € HT pour un dirigeant. Le montant est fixé dans la lettre de mission. Montants à titre indicatif.
Ce que les établissements nous versent
une part des frais
Quand vous souscrivez un placement que nous avons conseillé, l’établissement qui le gère nous reverse une partie des frais. Leur montant figure dans les documents remis avant la souscription.
En échange
une revue chaque année
Nous revoyons avec vous l’adéquation de vos placements à votre situation, chaque année, sans honoraires supplémentaires.
Le cabinet n’a aucun produit maison, ne garde jamais vos fonds et ne gère pas à votre place : vous signez directement avec l’établissement.
Le déroulé
Du premier rendez-vous à la revue annuelle
Six étapes, chacune avec un document. Rien n’est signé au premier rendez-vous.
- 01
Document d’entrée en relation
Envoyé dès la prise de rendez-vous : nos statuts, notre numéro ORIAS, notre association, nos liens avec les établissements et notre rémunération.
- 02
Premier entretien, au cabinet
Une heure, sans frais. Votre situation, vos objectifs, vos convictions, ce que vous connaissez des placements et ce que vous êtes prêt à risquer.
- 03
Lettre de mission
Ce que nous étudions, dans quel délai, pour quels honoraires. Vous la signez, ou pas.
- 04
Rapport écrit
Le conseil, justifié au regard de votre situation : risques, frais, disponibilité, et la part que l’établissement nous versera si vous souscrivez.
- 05
Souscription chez l’établissement
Vous signez directement avec l’assureur, la banque ou la société de gestion. Les fonds ne passent jamais par le cabinet.
- 06
Revue annuelle
Chaque année, un rendez-vous pour vérifier que vos placements correspondent toujours à votre situation et à vos choix.
Les associés
Trois associés, trois anciens métiers
L’actuariat, l’analyse financière, le droit des entreprises. Chacun suit ses dossiers de bout en bout, et les trois relisent ensemble les rapports les plus engageants.
Placements responsables
Ronan Lemée
Ancien analyste financier · Associé depuis 2018
« Je lis les documents des fonds jusqu’à la dernière page. C’est souvent là que se cache ce qu’on appelle « responsable ». »
Épargne retraite
Claire Gautier
Ancienne actuaire en assurance · Cofondatrice, 2012
« Une retraite se prépare comme une charpente : on pose les pièces dans l’ordre, et on vérifie qu’elles tiennent ensemble. »
Dirigeants et transmission
Hervé Briand
Ancien juriste d’entreprise · Cofondateur, 2012
« Je travaille avec votre notaire et votre expert-comptable. Un conseil isolé, dans une transmission, est un conseil incomplet. »
Élise, notre assistante, vous répond au téléphone et organise vos rendez-vous. C’est elle qui vous envoie le document d’entrée en relation.
Venir au cabinet
Un rendez-vous au cabinet, rue du Chapitre
- Un premier rendez-vous d’une heure, sans frais
- Le document d’entrée en relation envoyé dès la prise de rendez-vous
- La réunion d’information du mois, gratuite : jeudi 26 novembre 2026, 18 h 30
Prochaines dates : jeudi 17 décembre 2026 et jeudi 21 janvier 2027, à 18 h 30. Les suivis peuvent se faire en visio.
- Rue du Chapitre, 35000 RennesPremier étage, porte en bois sous l’arc de pierre
- Métro RépubliqueHuit minutes à pied par les rues piétonnes
- Parking des LicesÀ quelques minutes à pied
- Escalier, sans ascenseurRendez-vous au rez-de-chaussée sur demande, ou en visio
Questions
Ce qu’on nous demande avant de venir
Une autre question : Élise vous répond au 02 61 91 35 60, du lundi au vendredi.
Pourquoi un conseil non indépendant ?
Parce qu’il permet de proposer une étude à un prix modéré : une partie de notre travail est payée par les établissements, sous forme d’une part des frais des placements souscrits. Ce n’est pas un conseil de moindre qualité, c’est un autre modèle, légal et majoritaire. En échange, nous revoyons chaque année avec vous l’adéquation de vos placements. Le montant de ce que nous recevons figure dans les documents remis avant la souscription.
Faut-il un montant minimum ?
Non. Mais une étude a un coût, et pour une épargne modeste, un livret bien choisi peut suffire. Nous vous le dirons au premier entretien, qui est sans frais.
Un placement responsable est-il moins rentable ?
Personne ne peut vous promettre qu’il le sera plus, ni qu’il le sera moins. Un placement responsable reste un placement à risque, qui peut baisser. Ce que nous pouvons vous dire, c’est ce qu’il exclut et comment il est géré.
Que se passe-t-il au premier rendez-vous ?
Vous avez reçu notre document d’entrée en relation. Pendant une heure, nous parlons de votre situation, de vos objectifs et de vos convictions. Rien n’est signé ce jour-là. Si vous souhaitez continuer, la lettre de mission suit dans la semaine.
Puis-je venir en couple ?
Oui, et nous le conseillons dès qu’il s’agit de retraite ou de transmission : les décisions engagent souvent les deux. La salle de rendez-vous accueille quatre personnes.
Rendez-vous
Prendre rendez-vous au cabinet
Quelques lignes suffisent. Élise vous rappelle et vous envoie notre document d’entrée en relation avant le rendez-vous. Aucun montant, aucun relevé : cela se dit au cabinet.