Conseil en gestion de patrimoineNeuilly-sur-Seine · depuis 2015
Comprendre d’abord, conseiller ensuite.
Céder une entreprise, préparer sa retraite, transmettre une maison de famille. Je vous reçois pour comprendre votre situation, puis je vous remets des recommandations écrites. Vous savez dès le premier rendez-vous comment je suis rémunérée.
Premier rendez-vous d’une heure, offert et sans engagement.
Armelle Castaing
Conseillère en investissements financiers · Courtier en assurance · Courtier en opérations de banque
ORIAS n° 00 000 000 · vérifier sur orias.fr (nouvel onglet)
01 / Vos situations
On vient me voir à un moment précis.
Rarement pour un produit. Presque toujours pour une décision qui approche, et qui fait intervenir d’autres professionnels.
01
Vous cédez votre entreprise
- Faut-il apporter mes titres à une holding ?
- Donner une partie des titres à mes enfants avant la cession ?
- Que faire du prix de vente, et à quel rythme ?
02
Vous préparez votre retraite
- Quand partir, et avec quelle pension ?
- Épargne retraite ou assurance vie ?
- Faut-il rembourser un prêt par anticipation ?
03
Vous voulez transmettre
- Donner de mon vivant, et à qui ?
- Comment protéger mon conjoint ?
- Que deviendra la maison si les enfants ne s’entendent pas ?
04
Vous avez reçu une somme
- Quelle part garder disponible ?
- Sur quel horizon placer le reste ?
- Quels risques suis-je prêt à accepter ?
Vous exercez en libéral, ou votre situation ne ressemble à aucune de celles-ci ? C’est fréquent. Parlons-en au premier rendez-vous.
02 / La méthode
Cinq étapes, et rien de signé à la hâte.
Vous savez à chaque étape ce que vous recevez et ce que vous signez. Aucun conseil n’est donné avant la lettre de mission.
Semaine 0
Étape 1
La rencontre
Une heure, offerte
Votre situation et vos questions. Je vous dis franchement si je peux vous être utile.
Vous recevezLe document d’entrée en relation
Semaines 1 à 3
Étape 2
Le recueil
Un ou deux rendez-vous
Revenus, patrimoine, projets, contrats en cours. Les documents se remettent en rendez-vous, jamais par un formulaire en ligne.
Vous recevezLa liste des pièces à apporter
Avant tout conseil
Étape 3
La lettre de mission
Signée par nous deux
Ce que je fais, dans quel délai, et pour quels honoraires. Rien n’est conseillé avant votre signature.
Vous recevezVotre exemplaire signé
Semaines 5 à 8
Étape 4
Les recommandations
Un rapport écrit
Ce que je vous conseille, pourquoi, et les risques de chaque option. Vous restez libre de les suivre, en partie ou pas du tout.
Vous recevezLe rapport et un rendez-vous pour en parler
Chaque année
Étape 5
Le suivi
Un rendez-vous
Et chaque fois que votre situation change : un mariage, une vente, une naissance.
Vous recevezLe bilan mis à jour
La méthode en détail, et ce que contient la lettre de mission
03 / Rémunération
Comment je suis payée, avant de nous rencontrer.
La question que beaucoup n’osent pas poser. Honoraires et commissions sont écrits ici, puis dans la lettre de mission, contrat par contrat.
| Prestation | Ce qu’elle comprend | Montant | Quand vous le savez |
|---|---|---|---|
| Premier rendez-vous | Une heure, pour faire connaissance et voir si je peux vous être utile. | Offert | Sans engagement |
| Bilan et recommandations écrites | Recueil, analyse, rapport écrit et rendez-vous de restitution. Selon la complexité de la situation. | 1 200 à 2 800 €TTC | Montant exact dans la lettre de mission, avant tout travail |
| Suivi annuel | Rendez-vous, mise à jour du bilan, ajustements. | 480 €TTC par an | Facultatif, arrêté quand vous le souhaitez |
| Commissions | Sur les contrats d’assurance vie ou de capitalisation souscrits par mon intermédiaire, l’assureur me reverse une partie des frais. | Selon le contrat | Indiquées par écrit avant toute signature |
Aucune somme ne transite par le cabinet. Vos versements vont directement à l’assureur ou à l’établissement choisi, à votre nom.
04 / Le cabinet
Une conseillère, une assistante, une soixantaine de familles.
« Je ne sais pas ce qui est bon pour vous avant de vous avoir écouté. Le premier rendez-vous sert à cela, et il ne vous engage à rien. »
Après dix-huit ans en banque privée à Paris, Armelle Castaing s’est installée à son compte à Neuilly-sur-Seine en 2015. La plupart des nouveaux clients arrivent par un notaire ou un expert-comptable de l’Ouest parisien.
- 2015
- installation à Neuilly
- 18 ans
- de banque privée avant
- 2 personnes
- au cabinet, dont une assistante à mi-temps
05 / Statuts et réclamations
Des statuts que vous pouvez vérifier.
Un statut par activité, un seul numéro d’immatriculation, consultable sur le registre de l’ORIAS. Et ce qui se passe si vous n’êtes pas satisfait.
Sous quels statuts j’exerce
Vérifier le n° 00 000 000 sur orias.fr (nouvel onglet)- Conseillère en investissements financiers (CIF)
- Conseil sur les placements financiersORIAS n° 00 000 000 · Adhérente d’une association professionnelle agréée par l’AMF
- Courtier en assurance
- Assurance vie, capitalisation, prévoyanceORIAS n° 00 000 000
- Courtier en opérations de banque et en services de paiement
- Recherche de financement pour vos projetsORIAS n° 00 000 000
Si quelque chose ne va pas
- 1Vous m’écrivez
Par courrier au cabinet, ou par e-mail, en précisant l’objet de votre réclamation.
- 2J’accuse réception
Sous dix jours ouvrables, par écrit.
- 3Je vous réponds
Sous deux mois au plus, par écrit, même si la réponse ne vous donne pas raison.
- 4Le médiateur
Si ma réponse ne vous convient pas, vous pouvez saisir le médiateur compétent. Son nom et ses coordonnées figurent dans le document d’entrée en relation.
06 / Repères
Des sujets expliqués, datés et signés.
Des articles d’information, sans recommandation de placement. Ils ne remplacent pas un conseil adapté à votre situation, et sont relus après chaque loi de finances.
Transmission
Armelle CastaingAssurance vie : relire sa clause bénéficiaire
Un mariage, une naissance, un divorce : la clause écrite il y a quinze ans ne dit peut-être plus ce que vous voulez.
Entreprise
Armelle CastaingDonner des titres avant de céder son entreprise
Pourquoi le calendrier compte, et pourquoi la décision se prend avec le notaire et l’expert-comptable.
Retraite
Armelle CastaingLire son relevé de carrière avant 55 ans
Les trimestres manquants se repèrent tôt, quand les justificatifs sont encore faciles à retrouver.
07 / Rendez-vous
Le premier rendez-vous ne vous engage à rien.
Une heure, à Neuilly, à Saint-Germain-en-Laye ou chez vous. Quelques mots sur le motif suffisent : les chiffres se donnent en rendez-vous.
Ce formulaire ne vous demande pas :
le montant de votre patrimoinevos revenusvos relevés de comptevotre avis d’imposition
Vous préférez appeler ? 01 99 00 84 17, du lundi au vendredi.
08 / Questions fréquentes
Ce qu’on me demande au premier rendez-vous.
- À partir de quel patrimoine travaillez-vous ?
- Il n’y a pas de seuil. On vient me voir pour une question précise : une cession, une retraite, une transmission. Si je ne suis pas la bonne interlocutrice, je vous le dis dès le premier rendez-vous.
- Gardez-vous l’argent de vos clients ?
- Non, jamais. Les sommes sont versées directement à l’assureur ou à l’établissement choisi, à votre nom. Aucun versement ne transite par le cabinet.
- Travaillez-vous avec mon notaire et mon expert-comptable ?
- Oui, avec votre accord. Pour une cession ou une transmission, nous préparons les décisions ensemble, chacun dans son rôle. Je ne rédige pas d’actes.
- Pouvez-vous me promettre un rendement ?
- Non. Tout placement comporte des risques, y compris une perte en capital pour certains. Mes recommandations les exposent, option par option.