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Vos situations
Quatre moments de vie, et les questions qu’ils posent.
Chaque situation soulève ses propres questions et fait intervenir d’autres professionnels. Voici celles que je rencontre le plus souvent, avec ce que nous faisons ensemble et le bon moment pour en parler.
Premier rendez-vous d’une heure, offert. Aucune question chiffrée en ligne.
01 / Céder son entreprise
Vous cédez votre entreprise
La préparation commence souvent deux ou trois ans avant la vente. Certaines décisions ne sont plus possibles une fois le compromis signé.
Les questions que vous vous posez
- Faut-il apporter mes titres à une holding ?
- Donner une partie des titres à mes enfants avant la cession ?
- Que faire du prix de vente, et à quel rythme ?
Ce que nous faisons ensemble
- Faire le point sur votre patrimoine personnel avant la vente, pas après
- Comparer les options avec votre expert-comptable et votre avocat, chacun dans son rôle
- Préparer le réemploi du prix, par étapes, selon vos projets
Qui intervient
- Expert-comptable
- connaît vos comptes et prépare la valorisation
- Avocat
- rédige la cession et les pactes
- Notaire
- pour une donation de titres avant la vente
02 / Préparer sa retraite
Vous préparez votre retraite
Le relevé de carrière d’abord, les chiffres ensuite. On mesure l’écart entre vos revenus d’aujourd’hui et votre future pension, puis la façon de le combler.
Les questions que vous vous posez
- Quand partir, et avec quelle pension ?
- Épargne retraite ou assurance vie ?
- Faut-il rembourser un prêt par anticipation ?
Ce que nous faisons ensemble
- Lire votre relevé de carrière et repérer ce qui manque
- Estimer vos revenus à la retraite, année par année
- Choisir un rythme d’épargne que vous pourrez tenir
Qui intervient
- Caisses de retraite
- relevé de carrière et estimation de la pension
- Expert-comptable
- si vous êtes dirigeant ou en libéral
03 / Transmettre
Vous voulez transmettre
Une maison de famille, un portefeuille, des parts de société civile. La transmission se prépare avec le notaire, qui rédige les actes.
Les questions que vous vous posez
- Donner de mon vivant, et à qui ?
- Comment protéger mon conjoint ?
- Que deviendra la maison si les enfants ne s’entendent pas ?
Ce que nous faisons ensemble
- Dresser l’inventaire de ce que vous possédez et de ce que vous souhaitez
- Préparer avec le notaire le calendrier des donations
- Relire les clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance vie
Qui intervient
- Notaire
- rédige les donations, le testament et les actes
- Avocat
- quand la situation familiale le demande
04 / Placer une somme reçue
Vous avez reçu une somme
Un héritage, la vente d’un bien, une indemnité. Ma première recommandation est souvent d’attendre quelques semaines : on place mieux ce qu’on a eu le temps de comprendre.
Les questions que vous vous posez
- Quelle part garder disponible ?
- Sur quel horizon placer le reste ?
- Quels risques suis-je prêt à accepter ?
Ce que nous faisons ensemble
- Laisser la somme disponible le temps de la réflexion
- Définir vos projets et leur calendrier
- Choisir des placements dont vous comprenez les risques, option par option
Qui intervient
- Notaire
- après une succession
- Expert-comptable
- après une vente ou une indemnité professionnelle
Avec les autres professionnels
Chacun dans son rôle.
Je ne rédige pas d’actes et je ne donne pas de conseil juridique. Quand une question dépasse mon rôle, je vous le dis et je vous oriente.
Le notaire
Rédige les actes : donations, testament, vente d’un bien immobilier, statuts d’une société civile.
L’expert-comptable
Connaît votre entreprise, vos revenus professionnels et la valeur de vos titres.
L’avocat
Sécurise les contrats, la cession d’entreprise, les pactes entre associés.
Mon rôle
Avoir une vue d’ensemble de votre patrimoine et de vos projets, et coordonner les décisions avec eux, si vous le souhaitez.
Votre situation ne ressemble à aucune de celles-ci ?
C’est fréquent : une profession libérale, un divorce, l’achat des murs d’un cabinet. Parlons-en au premier rendez-vous.