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Méthode, rémunération, statuts
Ce que vous signez, à quel moment, et ce que cela coûte.
Les informations qu’un client prudent vérifie avant de confier son patrimoine, réunies sur une page que chacun peut consulter, sans compte ni connexion.
Cinq étapes, de la rencontre au suivi.
Le calendrier est indicatif : il dépend de la complexité de votre situation et du temps qu’il faut pour réunir les documents.
Semaine 0
Étape 1
La rencontre
Une heure, offerte
Votre situation et vos questions. Je vous dis franchement si je peux vous être utile.
Vous recevezLe document d’entrée en relation
Semaines 1 à 3
Étape 2
Le recueil
Un ou deux rendez-vous
Revenus, patrimoine, projets, contrats en cours. Les documents se remettent en rendez-vous, jamais par un formulaire en ligne.
Vous recevezLa liste des pièces à apporter
Avant tout conseil
Étape 3
La lettre de mission
Signée par nous deux
Ce que je fais, dans quel délai, et pour quels honoraires. Rien n’est conseillé avant votre signature.
Vous recevezVotre exemplaire signé
Semaines 5 à 8
Étape 4
Les recommandations
Un rapport écrit
Ce que je vous conseille, pourquoi, et les risques de chaque option. Vous restez libre de les suivre, en partie ou pas du tout.
Vous recevezLe rapport et un rendez-vous pour en parler
Chaque année
Étape 5
Le suivi
Un rendez-vous
Et chaque fois que votre situation change : un mariage, une vente, une naissance.
Vous recevezLe bilan mis à jour
Rien n’est conseillé avant votre signature.
Avant tout conseil, nous signons une lettre de mission. Elle décrit votre demande, ce que je ferai pour y répondre, le délai et le montant de mes honoraires.
Avant de la signer, vous recevez
- Le document d’entrée en relation, avec mes statuts et mon numéro d’immatriculation
- La liste des établissements avec lesquels je travaille
- La façon dont je suis rémunérée, honoraires et commissions
- La procédure de réclamation et les coordonnées du médiateur
Après la signature
- Un rapport écrit : votre situation, vos objectifs, mes recommandations
- Les risques de chaque option, exposés un par un
- Le montant de ce que je perçois, contrat par contrat, avant toute souscription
- Votre liberté entière : suivre mes recommandations en partie, ou pas du tout
Des honoraires, et des commissions annoncées.
Mon modèle est mixte : des honoraires pour le bilan et le suivi, des commissions sur certains contrats. Les deux sont écrits, avant que vous ne signiez quoi que ce soit.
| Prestation | Ce qu’elle comprend | Montant | Quand vous le savez |
|---|---|---|---|
| Premier rendez-vous | Une heure, pour faire connaissance et voir si je peux vous être utile. | Offert | Sans engagement |
| Bilan et recommandations écrites | Recueil, analyse, rapport écrit et rendez-vous de restitution. Selon la complexité de la situation. | 1 200 à 2 800 €TTC | Montant exact dans la lettre de mission, avant tout travail |
| Suivi annuel | Rendez-vous, mise à jour du bilan, ajustements. | 480 €TTC par an | Facultatif, arrêté quand vous le souhaitez |
| Commissions | Sur les contrats d’assurance vie ou de capitalisation souscrits par mon intermédiaire, l’assureur me reverse une partie des frais. | Selon le contrat | Indiquées par écrit avant toute signature |
Aucune somme ne transite par le cabinet. Vos versements vont directement à l’assureur ou à l’établissement choisi, à votre nom.
Ce que je peux faire, et à qui j’en réponds.
Un statut par activité, chacun immatriculé sous le même numéro au registre de l’ORIAS. Seuls les statuts que je détiens sont affichés.
Sous quels statuts j’exerce
Vérifier le n° 00 000 000 sur orias.fr (nouvel onglet)- Conseillère en investissements financiers (CIF)
- Conseil sur les placements financiersORIAS n° 00 000 000 · Adhérente d’une association professionnelle agréée par l’AMF
- Courtier en assurance
- Assurance vie, capitalisation, prévoyanceORIAS n° 00 000 000
- Courtier en opérations de banque et en services de paiement
- Recherche de financement pour vos projetsORIAS n° 00 000 000
Le nom de l’association professionnelle et mon numéro d’adhérente figurent dans le document d’entrée en relation, remis avant la lettre de mission. Seuls les statuts que je détiens sont affichés ici ; ils sont relus à chaque renouvellement de l’immatriculation.
Si quelque chose ne va pas
- 1Vous m’écrivez
Par courrier au cabinet, ou par e-mail, en précisant l’objet de votre réclamation.
- 2J’accuse réception
Sous dix jours ouvrables, par écrit.
- 3Je vous réponds
Sous deux mois au plus, par écrit, même si la réponse ne vous donne pas raison.
- 4Le médiateur
Si ma réponse ne vous convient pas, vous pouvez saisir le médiateur compétent. Son nom et ses coordonnées figurent dans le document d’entrée en relation.
Les documents, à lire chez vous avant de venir.
Envoyés par e-mail, sans inscription. Lisez-les tranquillement : nous en reparlons au premier rendez-vous.
Le premier rendez-vous ne vous engage à rien.
Une heure, offerte, à Neuilly, à Saint-Germain-en-Laye le jeudi ou chez vous. Les chiffres se donnent en rendez-vous.